Η κρίση οδηγεί στην ιδιωτική ασφάλιση

6/8/2014

Η κατάρρευση του κοινωνικού κράτους ανοίγει τον δρόμο για την ανάκαμψη του κλάδου

O κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης την πενταετία 2008-2013 απώλεσε το 22% των εργασιών του και από 5,2 δις ευρώ στο τέλος του 2008 περιορίστηκε στα 4 δις ευρώ στο τέλος του 2013.

Εν τούτοις πολλά επενδυτικά funds επιδιώκουν να τοποθετηθούν στην ελληνική ασφαλιστική αγορά αφού διαβλέπουν σημαντικές προοπτικές ανάκαμψης και σχεδόν όλες οι διοικήσεις των εταιρειών έχουν δεχθεί ανάλογες κρούσεις.
Όπως εξηγούν παράγοντες του κλάδου, το κοινωνικό κράτος έχει καταρρεύσει. Οι δαπάνες του Δημοσίου για συντάξεις, φαρμακευτικές δαπάνες, προνοιακές παροχές και άλλες παροχές ασθένειας έχουν υποχωρήσει τα τελευταία χρόνια κατά 13 δις ευρώ (από 50 δις ευρώ το 2009 σε 37 δις ευρώ το 2013).

Αυτό το κενό θα κληθεί να καλύψει η ιδιωτική ασφάλιση και ήδη τα πρώτα σημάδια είναι ενθαρρυντικά, αφού ο κλάδος της Υγείας στο σύνολο των ασφαλιστικών εταιρειών εμφανίζει ετήσιους ρυθμούς ανόδου της τάξεως του 20%.

Επίσης η διεθνής πρακτική για μετάβαση των συντάξεων από το αναδιανεμητικό προς το κεφαλαιοποιητικό σύστημα και από το σύστημα καθορισμένων παροχών στο σύστημα καθορισμένων εισφορών ενδεχομένως θα αποτελέσει άλλο ένα πεδίο δράσης των εταιρειών του κλάδου.

Είναι ενδεικτικό ότι ο μέσος δείκτης εξάρτησης του ασφαλιστικού συστήματος ήταν προ κρίσης 1,7 εργαζόμενοι προς 1 συνταξιούχο, αναλογία χαμηλότερη του 2 προς 1 που θεωρείται βιώσιμη και πολύ χαμηλότερη του 3 προς 1 που απαιτείται για να είναι υγιές το σύστημα.

Άλλωστε στο δημογραφικό πρόβλημα της χώρας και την αδυναμία του προϋπολογισμού να χρηματοδοτεί τα ελλείμματα των συνταξιοδοτικών ταμείων ήρθαν να προστεθούν τα υψηλά επίπεδα ανεργίας και το PSI.
Ακόμη και  ο κλάδος του αυτοκινήτου έχει σταματήσει να «παράγει» ζημιές λόγω της μείωσης της κυκλοφορίας και του περιορισμού των ατυχημάτων και είναι από τους πλέον κερδοφόρους, ενώ με την ασφαλιστική κάλυψη και των περίπου 500.000 ανασφάλιστων αυτοκινήτων θα γίνει ακόμη πιο εύρωστος.

Οι προοπτικές

Η Ελλάδα είναι από τις χώρες της Ευρώπης των «27» με τη μικρότερη διείσδυση στις γενικές ασφάλειες, με τον δείκτη γενικών ασφαλίστρων προς ΑΕΠ να διαμορφώνεται στο 1,2% ξεπερνώντας μόνο τη Ρουμανία και τη Λιθουανία.

Σύμφωνα με τελευταία στοιχεία του 2012, ο μέσος όρος των γενικών ασφαλίστρων προς ΑΕΠ (ο περισσότερο κοινώς αποδεκτός δείκτης ασφαλιστικής διείσδυσης) ανάμεσα στις 27 χώρες της ΕΕ ήταν 2,44%. Το Ηνωμένο Βασίλειο, η Σλοβενία, η Γαλλία, η Ολλανδία και η Αυστρία είναι στην πρώτη πεντάδα με τον μεγαλύτερο δείκτη γενικών ασφαλίσεων προς ΑΕΠ στην Ευρωπαϊκή Ένωσή.

Επίσης η Ελλάδα είναι από τις ασφαλιστικές αγορές της ΕΕ με τη μικρότερη διείσδυση και στον κλάδο ζωής και υγείας, με τον λόγο ασφαλίστρων προς ΑΕΠ να διαμορφώνεται στο 1,02%.

Κάτω από εμάς είναι μόνο η Λιθουανία, η Εσθονία, η Βουλγαρία, η Ρουμανία και η Λετονία, όταν ο μέσος όρος στην ΕΕ είναι 5,5%. Το Ηνωμένο Βασίλειο, η Φινλανδία, η Δανία, η Γαλλία και η Σουηδία είναι στην πρώτη πεντάδα με τον μεγαλύτερο δείκτη ασφαλίστρων ζωής προς ΑΕΠ στην ΕΕ.

Πηγή